อยากมีบ้าน

อยากมีบ้าน ไม่ใช่เรื่องยาก

อยากมีบ้าน ถ้าคุณกำลัง คิดแผนจะกู้ซื้อบ้าน หรือกู้บ้าน สักด้านหลังแต่ไม่รู้ ว่าควรต้องเริ่มจากจุดไหน ตัวเราจะซื้อบ้านได้ราคาราวมากมาย ขนาดไหน และคงจะตระเตรียมอย่างไรดี ถึงจะยื่นกู้กับแบงค์ได้ ขอชี้นำทาง การซื้อบ้าน การขอยืมซื้อบ้านเบื้องต้น ที่ควรรู้ เพื่อจัดแจงไว้ตั้งแต่ เนิ่นๆซึ่งจะก่อให้ คุณรู้เรื่องรู้ราวสามารถ ในการผ่อนบ้าน ของตัวเอง มีประวัติด้าน การคลังที่ดี และก็เชื่อถือ ได้มากขึ้น ว่าการกู้ซื้อบ้าน จะผ่านอย่างแน่แท้ ทาวน์เฮาส์แฝด

อยากมีบ้าน รู้เรื่องรู้ราวสามารถการยืมของตัวเอง

สูตรการ คำนวณราคาบ้านที่จะกู้ซื้อได้นั้น สามารถ คำนวณอย่างคร่าวๆโดยใช้สูตร

(รายได้ต่อเดือน) X (60 เท่าของรายได้) = (ราคาบ้านที่กู้ซื้อได้) ตัวอย่างเช่น รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน X 60 = 1.8 ล้านบาท ซึ่งนับว่าเป็นอย่างน้อยของวงเงินที่จะกู้ได้ บางแบงค์บางทีก็อาจจะ ขยับปริมาณเท่าของรายได้ ขึ้นลงขึ้นกับหลักเกณฑ์พินิจพิเคราะห์ ตามขั้นตอนกู้ซื้อบ้าน

แม้กระนั้นดังนี้ วงเงินดังที่ได้กล่าวผ่านมาแล้วถือ เป็นวงเงินที่ให้ในกรณี ที่คุณไม่มีภาระหน้าที่หนี้สินใดๆก็ตามเลย ด้วยเหตุนี้จำต้องมาดู “ภาระหน้าที่หนี้สินต่อรายได้” ของพวกเราด้วย หรือคำศัพท์แบงค์ จะเรียกว่าค่า DSR (Debt Service Ratio) ซึ่งจำนวนมากจะ อนุญาตให้ผู้กู้ซื้อ บ้านมีภาระหน้าที่หนี้สินได้ 30-40% ของรายได้ สูตรก็เลยเป็น

(รายได้ต่อเดือน) X (30% หรือ 40%) = (ความรู้ความเข้าใจผ่อนส่ง) ยกตัวอย่างเช่น รายได้ 30,000 บาทต่อเดือน X 30% หรือ 40% = 9,000-12,000 บาท ภาระหน้าที่หนี้สินที่ว่า หมายความว่าภาระหน้าที่หนี้สิน ทั้งหมดทุกอย่างที่มี ไม่ว่าจะเป็นค่าผ่อนรถยนต์ โทรศัพท์เคลื่อนที่ อุปกรณ์ไฟฟ้า อื่นๆอีกมากมาย ด้วยเหตุนั้นสมมุติว่ามี ภาระหน้าที่หนี้สินผ่อนรถยนต์อยู่เดือนละ 8,000 บาท ความรู้ความเข้าใจ ผ่อนหนี้ที่เหลือว่าง อยู่ก็เลยเหลือเพียงแค่ 1,000-4,000 บาทแค่นั้น ซึ่งจะคำนวณกลับว่า สามารถกู้ซื้อบ้านได้เท่าใด โดยใช้สูตรนี้

(1,000,000 ÷ 7,000) x (ความรู้ความเข้าใจผ่อนหนี้) = (วงเงินซึ่งสามารถกู้ได้) ดังเช่น (1,000,000 ÷ 7,000) x 4,000 = กู้บ้านได้ในราคา 571,429 บาท *กรณีนี้กำหนดให้ผู้กู้มีภาระหน้าที่หนี้สินได้ 40% บ้านร่วมสมัยสไตล์เขตร้อน

เมื่อรู้ความรู้ความเข้าใจการ ผ่อนรวมทั้งราคาบ้าน ที่กู้ได้ของตนแล้ว ก็เลือกหาที่พักอาศัยที่ตรงจิตใจ แล้วก็เหมาะสมกับความรู้ความเข้าใจของพวกเราถัดไป

เก็บออมเงินดาวน์

ขณะที่ เลือกหาอยู่นั้น อีกสิ่งหนึ่งซึ่ง เป็นสิ่งจำเป็นในวิธีการ การซื้อบ้านเป็น เราน่าจะ เก็บออมเงินเป็นค่าดาวน์บ้าน หรือแฟลตไว้ด้วย เนื่องจากว่า แบงค์มีกฎเป็นปล่อย สินเชื่อกู้บ้านได้สูงสุด 90% ของราคาบ้าน ตัวอย่างเช่น ราคาบ้าน 1 ล้านบาท แบงค์จะให้กู้มากที่สุด 9 แสนบาท อีก 1 แสนบาทก็เลยเป็นเงินสด ที่เราจำเป็นต้อง ควรต้องจ่ายโดยตรง ให้กับผู้พัฒนาโครงการเอง

ด้วยเหตุนั้น กลยุทธ์แบ่งสันปันส่วนต่างๆจะมี โปรแกรมให้ เราผ่อนดาวน์เป็น ทุกเดือนกับโครงการ ในช่วงเวลาที่โครงการยังอยู่ระหว่างก่อสร้าง (แบงค์จะปล่อยกู้เมื่อที่อยู่ที่อาศัยนั้นสร้างเสร็จแล้ว) โดยธรรมดา จะเก็บเงินดาวน์ที่ 10-20% ของราคา

ยกตัวอย่างเช่น ราคาบ้านเดี่ยว 5 ล้านบาท เรียกเก็บเงินดาวน์ 10% = 5 แสนบาท โดยให้ผ่อนดาวน์ 10 เดือน = จ่ายค่าดาวน์บ้านเฉลี่ยเดือนละ 50,000 บาท

ด้วยการจ่ายค่าดาวน์บ้าน ต่อเดือนที่ค่อนข้างจะสูง ทำให้ เราจำเป็นต้องจัดเตรียม เก็บออมเงินไว้ก่อนส่วนหนึ่งส่วนใด ส่วนใดเพื่อนำมาใช้เป็นค่าดาวน์บ้าน นั่นเอง

อย่างไรก็แล้วแต่ จากการคลายอารมณ์ มาตรการควบคุมสินเชื่อ เพื่อที่อยู่อาศัย หรือ LTV ทำให้ผู้ซื้อบ้าน-คอนโด (โครงการสร้างเสร็จพร้อมอยู่) สามารถกู้ได้ 100% (ถึงธันวาคม 2565) บ้านโมเดิร์นทรงกล่อง

เดินบัญชีธนาคารให้มีความสวยสดงดงาม

• ส่วนต่อมาของแนวทางการซื้อบ้าน เป็นเรื่องของเอกสารเมื่อจะยื่นกู้บ้าน แบงค์จะขอดูบัญชีธนาคารย้อนไป 6 เดือน ซึ่งทำให้ในตอน 6 เดือนนี้ควรมีเงินดำรงไว้ในบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ไม่สมควรถอนออกหมด และก็หากมีรายได้พิเศษรอบเดือน หรือทำอาชีพฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้า ที่ได้รับเงินเป็นรายครั้ง/รายวัน ก็น่าจะโอนเข้าในบัญชีอย่างสม่ำเสมอเหมือนกัน

อยากมีบ้าน จ่ายหนี้ให้ตามเวลา

อีกข้อที่แบงค์จะตรวจตราเป็น “เครดิตบูโร” ซึ่งจะมีประวัติการใช้หนี้ของผู้กู้ย้อนไป 3 ปี ใน 3 ปีนี้ถ้าเกิดมีการจ่ายหนี้ไม่ตามกำหนด หรือที่มักเรียกกันเคยปากว่าติด “แบล็คลิสต์” ซึ่งเป็นคำจำกัดความของ “คนที่มีประวัติสำหรับการผ่อนส่งหนี้สินที่ไม่ดีหรือผ่อนส่งหนี้สินมิได้ตามข้อตกลง”

นับว่าเป็นผู้กู้ที่มีการเสี่ยงจะติดหนี้ติดสินเสีย โดยเหตุนั้น ถ้ามีการกู้ซื้อผลิตภัณฑ์ใดๆก็ตามหรือการจ่ายค่าบัตรเครดิต ก็ควรต้องจ่ายให้ตามกำหนดทุกคราว เพราะเหตุว่าการต่อว่าดแบล็คลิสต์อาจจะส่งผลให้แบงค์ไม่ยอมรับการให้กู้ซื้อบ้านไปอย่างสิ้นเชิงได้

คนใดกันแน่ที่กำลังคิกผู้กู้ซื้อบ้านสามารถพิจารณาเครดิตบูโรงของตนได้ โดยบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด มีบริการตรวจเครดิตบูโรมากมายวิถีทาง สามารถมองเพิ่มอีกพอดีนี่ บ้านญี่ปุ่น

ปิดบัญชีหนี้สินให้หมดก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน เป็นหลักสำคัญสืบไปจากข้อ 1 เมื่อมีภาระหน้าที่หนี้สินเดิมอยู่ก็จะก่อให้พวกเรามีวงเงินกู้ซื้อบ้านลดน้อยลง โดยเหตุนี้ภาระหน้าที่หนี้สินใดซึ่งสามารถโปะเงินปิดบัญชีให้เป็นระเบียบได้ควรจะทำโดยทันทีก่อนที่จะยื่นกู้ซื้อบ้าน แม้ว่าจะเหลือช่วงเวลาไม่มากมาย ยกตัวอย่างเช่น ผ่อนค่าใช้จ่ายในการใช้โทรศัพท์โทรศัพท์เคลื่อนที่ แม้ว่าจะเหลืออีกเพียงแค่ 3 เดือนจะผ่อนหมด แต่ว่าในขณะที่ยื่นกู้ซื้อบ้าน แบงค์จะนับว่าพวกเรามีภาระหน้าที่หนี้สินส่วนนี้อยู่

บัตรเครดิตที่ไม่มีความสำคัญ…ต้องยกเลิก ผู้คนจำนวนไม่ใช้น้อยที่ถือบัตรเครดิตมากยิ่งกว่า 1 ใบ ด้วยเหตุว่าข้อแนะนำที่เย้ายวนใจเมื่อแบงค์มาชักชวนสมัครบัตรเครดิต ถึงแม้อันที่จริงแล้วจะไม่ค่อยได้ใช้งานก็ตามทีแบงค์จะเห็นว่าผู้กู้ได้โอกาสสร้างหนี้สินสูงมากขึ้นในหลังจากบัตรเครดิต ซึ่งจะมีผลให้จังหวะการอนุญาตสินเชื่อบ้านลดน้อยลง โดยเหตุนี้ ก่อนยื่นกู้บ้านน่าจะขอยกเลิกบัตรเครดิตให้เหลือเพียงแค่ 1-2 ใบแค่นั้น

จัดเตรียมเอกสาร สลิปค่าจ้างรายเดือน

ใบสุทธิการทำงาน หลักฐานรายได้เสริม กรรมวิธีซื้อบ้านขั้นตอนสุดท้าย เป็นการตระเตรียมเอกสารเมื่อจะยื่นกู้ซื้อบ้านกับแบงค์ ซึ่งส่วนที่บางครั้งอาจจะจำต้องดูแลเป็นพิเศษเป็นหลักฐานการทำงานแล้วก็รายได้ต่างๆอาทิเช่น สลิปค่าจ้างรายเดือน หนังสือรับรองการทำงาน ที่พวกเราบางครั้งอาจจะจะต้องดำเนินเรื่องขออนุมัติจากหน่วยงานสังกัดเดิม แล้วก็บางหน่วยงานบางทีก็อาจจะใช้เวลานานกว่าจะได้รับอนุมัติ การตระเตรียมก่อนก็เลยสำคัญที่จะทำให้การยื่นกู้ซื้อบ้านเป็นไปอย่างสบาย บ้านรูปตัว U

*ถ้าเตรียมด้านการเงินและก็เอกสารครบ กรรมวิธีการซื้อบ้าน เพียงนี้คุณก็พร้อมที่จะกู้ซื้อบ้านข้างหลังสวยได้แล้ว บอกเลยว่ามิได้ยากเสมือนที่คุณคิด สำหรับวันนี้ขอตัวลาไปก่อนแล้วพบกันใหม่นะทุกๆคน

อ่านต่อเพิ่มเติม: Pool Villas Pasak . sale villa . Phuket Villa. Pool Villa. พูลวิลล่าภูเก็ต. โครงการบ้านภูเก็ต. บ้านจัดสรร. พูลวิลล่าภูเก็ต ราคาถูก. ซื้อวิลล่าภูเก็ต